애물단지 정기적금 화려한 부활, 안전성·목돈마련 새롭게 부각

은행 상품 가운데 애물단지로 전락한 정기적금이 새롭게 부활하고 있다. 정기적금은 서민들에게 초점을 맞춰 불과 90년대 이전까지만 해도 최고의 재테크 상품으로 꼽혔다. 초보 직장인, 맞벌이 부부들은 결혼 전후부터 한두 푼씩 모으기 시작해 2~3년 후 목돈을 마련할 수 있는 계기로 삼았기 때문. 또, 당시 금융권 내에서는 이렇다 할 재테크 상품이 마땅치 않아 소비자들의 선택 폭이 많지 않은 이유도 한 몫 했다. 하지만 2000년대 초반부터 금융권에서 높은 이율을 받을 수 있는 주식·펀드·특판예금 등이 잇따라 출시되고 다양한 재테크 상품이 봇물을 이루면서 상대적으로 이자율이 낮은 정기적금은 금융 투자자들로부터 외면당하기 시작했다. 이러한 조정기간을 받아 온 정기적금이 최근 2030세대를 중심으로 새롭게 부상하고 있다. 그렇다면 정기적금이 새롭게 부상하는 이유는 무엇일까? 그 속내를 들여다보면 이유는 생각보다 간단하다. 주식·펀드보다 상대적으로 안전하기 때문이다. 또, 2030세대는 대부분 사회 초년생들로 구성돼 목돈이 없기 때문이다. 이율은 조금 낮지만 보다 안전하고 계획성 있게 목돈 마련 목표를 세울 수 있는 장점이 있기 때문인 것으로 분석된다. 은행권의 한 관계자는 “최근 금융시장의 불안요소가 크고 무엇보다 국내·외 증권시장이 조정기간을 받으면서 젊은 층이 안전한 상품을 선호하고 있는 것 같다”며 “그러나 불안요소가 어느 정도 사라지고 증시도 안정세를 찾아간다면 적금을 해지하고 또 다시 증시로 자금이 몰릴 가능성이 높다”고 전망했다.

■시중은행, “시중자금 잡아라” 마케팅 강화 이러한 추세에 맞춰 시중은행들도 2030세대를 중심으로 다양한 정기적금 상품을 내놓고 있다. 은행자금이 증시로 이동하는 일명 ‘머니 무브’ 현상을 해소할 수 있는 기회로 삼기 위해서다. 가장 활발한 움직임을 보이고 있는 곳은 국민은행. 국민은행의 ‘가족사랑자유적금’은 불과 출시 7개 월 만에 가입계좌 수 50만좌를 돌파하며 동시에 저축금액 1조 원을 돌파했다. 이는 최근 수년 간 적립식 펀드의 열풍에 밀려 목돈마련 재테크 수단에서 외면받아 오던 은행 적금상품의 ‘화려한 부활’이라는 점에서 주목받고 있다. 또, 금융 소비자들의 틈새시장을 제대로 공략했다는 평가도 받고 있다. 우선, 가장 큰 장점은 높은 이율이다. 이 상품은 가입고객의 가족 수와 고객이 정한 목표금액 달성 여부에 따라 정기예금에 버금가는 연 5.6%의 은행권 최고 수준의 금리를 받을 수 있다. 또, 가입고객뿐 아니라 가족들에게도 건강상담, 맞춤형 건강검진 설계 및 해외치료 지원 서비스 등의 헬스케어 서비스, 웨딩 컨설팅 또는 이사·장례 서비스 등을 할인받을 수 있는 가족사랑 지킴이 서비스를 제공한다. 기업은행의 ‘서민섬김통장’도 인기다. 이 상품은 출시 한 달여(영업일 기준) 만에 10만 계좌를 돌파한데 이어, 6월 17일 현재 14만 계좌를 돌파하며 인기몰이를 지속하고 있다. 평균적으로 계산하면 하루에 약 3000계좌가 신규로 유치되고 있는 셈이다. 이같은 실적은 기업은행이 지난해 출시한 예·적금 상품의 하루 평균 가입자 450명에 비해 7배에 가까운 수준이다. 서민섬김통장은 1인당 예·적금 2000만 원 상한선을 둔 금융권 최초의 ‘역발상’ 상품으로, 1년제의 경우 기본 금리 연 5.4%에 △신규 고객 0.3%p, △급여이체 및 다른 금융상품 가입 0.3%p 등의 추가 금리를 얹어주는 구조다. 2년, 3년 만기 적금의 경우, 기본 금리 5.5%에 추가 금리를 받으면 최대 6.1%의 금리 혜택이 가능하다. 또 다른 인기 비결은 ‘네이밍 서비스’를 꼽을 수 있다. 이 서비스는 고객이 직접 통장 이름을 지을 수 있어 ‘부모섬김통장’ 등이 ‘서민섬김통장’을 대체하는 이름으로 인기를 모으고 있다. 우리은행은 정기예금 가입과 동시에 연결 적금에 자동으로 신규 가입되면서 정기예금의 월 이자를 적금에 투자해 복리효과가 발생하는 예·적금 패키지 상품인 ‘팝콘 예금’을 판매 중이다. 급여이체 고객과 우리카드 이용 고객, 65세 이상 가입고객에게는 각 항목별로 0.1%씩 최대 0.2%까지 우대금리를 제공한다. 2년제 최고 6.12%, 3년제 최고 6.39%를 지급한다. 하나은행은 소득세법상 올해 말로 생계형 및 세금우대 등 절세형 상품의 폐지를 앞두고 서민금융상품 우대금리를 적용해 시행한다. 하나은행은 만기 2년 이상 고단위 플러스 정기예금의 생계형 및 세금우대 상품에 대해 0.2% 포인트의 우대금리를 적용해 2년제 5.9%, 3년제 6%를 각각 지급한다. 시중은행의 이자율이 성에 안 찬다면 저축은행으로 눈을 돌려보자. 시중은행들이 5%대 초중반의 이율을 주는데 비해, 저축은행에서 내놓은 대다수의 예금상품들은 모두 6.5% 이상의 고금리혜택을 고객들에게 주고 있다. 여기에 우대금리까지 적용되면 최고 7% 이상도 가능하다. ■시중은행보다 높다… 저축은행 고이자 적금 상품 출시 저축은행의 경우 6월 결산법인이 대부분이어서, 현 시점에서 은행의 자금수요가 크지 않기 때문에 고객을 유인하기 위해 우대금리를 적용하는 신상품이 드물다. 하지만 기존에 나와 있는 인기상품들을 눈여겨보는 것이 중요하다. 특히, 각 상품마다 요구하는 부가조건들에 맞춰 가입할 경우 고금리효과를 극대화할 수 있다. 우선, 국내 최대 저축은행인 솔로몬저축은행은 만 40세 이하의 맞벌이 부부에게 0.2%포인트의 우대금리를 지급하는 ‘파이팅 맞벌이 정기적금’을 판매 중이다. 가입한도는 월 10만~100만 원(1인 기준)이며, 가입기간은 24~36개월이다. 적용금리는 일반 정기적금 기본금리(연 6.6~6.7%)에 0.2%포인트를 더한 연 6.8~6.9%이다. 특히, 다자녀 세대의 재산 증식을 돕기 위해 자녀가 여러 명인 맞벌이 부부의 경우 둘째 자녀부터 1인당 0.1%포인트씩 금리를 가산해준다. 또 ‘파이팅 2030 정기적금’은 거래실적이 2년 이상인 경우 0.1%포인트의 추가 금리를 준다. 다만, 이 상품에 가입하려면 맞벌이 부부 가운데 한 명은 일반 회사원(근로소득자)이어야 하며, 가입자의 나이가 만 40세 이하여야 한다. 솔로몬저축은행은 상품 출시를 기념해 향후 3개월 간 가입자 가운데 추첨을 통해 여행상품권(100만 원), 스팀 오븐(60만 원) 등 푸짐한 경품도 증정한다. 현대스위스저축은행은 6.5%의 금리에 헌혈을 하면 특별금리를 얹어주는 ‘사랑나눔 정기적금’을 판매 중이다. 2년제 단일 상품인 이 적금은 만기 해약할 경우 0.5%의 특별금리를 제공해 최고 7%대의 고이율이 가능하다. 반면, 부동산·주식시장에 투자해 온 일부 개인 투자자들은 최근 고유가와 세계경제 둔화 영향에 마땅한 투자처가 없어 고민에 빠졌다. 예·적금 이율은 기대에 못 미치고, 일부 중국 펀드는 아예 이자율이 마이너스로 전락하고 있기 때문이다. 또, 부동산 시장도 참여정부 이후 죽 쑤는 시장으로 전환하고 있는 상황. ■투자자들, “내 돈 굴릴 곳 없나요” 이에 따라 일부 개인 투자자들은 예금으로 전환하며 새로운 투자처가 나타나기를 기다리고 있지만. 여전히 요지부동이다. 무엇보다 이자율이 실질적인 마이너스 금리를 나타내고 있어 투자자들에게는 더 심각한 상태가 초래된 셈. 코스피가 1750 근처에서 움직이며 다시 한 번 매수 기회가 왔다는 말들이 많지만, 펀드 자금을 운용하는 자산운용사(투신사) 펀드 매니저들은 탐탁지 않은 반응을 보이고 있다. 인플레이션(물가 인상) 염려가 커지고 있는 가운데 마땅한 호재가 보이지 않아 불안한 마음에 쉽게 주식을 살 수 없다는 설명이다. 이에 따라 자산관리사들 역시 투자보다 관망을 선택하는 추세다. 신한은행 강남 센터의 한 PB는 “달러가 강세로 돌아서 유가가 하락세로 접어들었다는 확신이 서지 않는 이상 주식을 공격적으로 매수하기는 어려울 것 같다”고 호소했다. 특히, 최근 자산운용협회가 발표한 자료에 따르면, 6월 들어 13일까지(영업일 기준) 7,381억 원이 국내 주식형 펀드로 순유입됐다. 특히 지난 6월 13일에는 2,180억 원, 12일에는 1,940억 원 순유입을 기록하는 등 이틀째 대규모 자금이 들어왔다. 그러나 이달 들어 13일까지 미래에셋자산운용에만 42%(3,109억 원)가 쏠려 다른 운용사들 사정은 크게 넉넉지 않아 보인다. 증권계의 한 관계자는 “운용사들 전망이 낙관적이지 않은 편”이라며 “펀드에 대한 자금 유입도 생각만큼 시원치 않고 서브프라임 모기지 사태 해결을 위한 금리 인하가 인플레이션을 몰고 와 다들 겁내는 분위기”라고 설명했다.